「家庭の銀行」を標榜する青森県のみちのく銀行は、地域に根差した地方銀行として、県民の公募で決定した“ひらがな表記の行名”を初めて採用した銀行だ。比較的固いイメージのある金融業界において、先陣を切ってアニメのキャラクターを採用し、親しみやすさを打ち出した銀行でもある。

金融業界のデジタル化やDX化の推進は、他業界と同様に今後の生き残りをかけた企業成長のために必要不可欠な戦略と言える。とはいえ、一般的な金融業界では、過去の勘定系システムがレガシーとなり抜本的なシステムの刷新が難しかったり、顧客情報の保護の観点から強固なセキュリティが求められたり、利用頻度が限られるサービスの費用対効果が課題となったりと、業界特有のハードルがあるのも事実だ。

そのような状況で、みちのく銀行は、他行と比べてデジタル化が出遅れていた状況があり、危機感を募らせていたという。また、店舗の統廃合も進め全社をスリム化していたことから、どうしても顧客接点の減少が課題となっていた。そのため、顧客接点を担保しながら利便性を確保したいと考えていた。さらに若い世代の新規顧客も取り込み、将来の収益基盤を育てたいという前向きな攻めの姿勢もあった。


そこで2019年12月ごろから、新しいモバイルアプリの提供を含むデジタル戦略をスタートさせたという。みちのく銀行のデジタル戦略を担当するみちのく銀行 営業企画部 副長の坂上幹氏は、「当時、マネーフォワードと連携したサービスを提供していましたが、こういった家計簿の機能を独自アプリに取り込みつつ、入出金明細・口座残高の確認や、住所変更なども行えるようにして、利便性を高めたフロントサービスにしようと考えました」と語る。

同行は、独自のアプリを提供するにあたり、単なる金融機能だけでなく、ユーザーに毎日利用してもらえるように非金融機能を融合し、地域情報や健康情報、事業体との連携などのコラボレーションも目指しているという。もちろん、こういったアプリは、同行だけで実現できるものではない。いかにアプリ開発を進めたのだろうか。

このサービスを使うと、既存システムとは独立して、複雑なアプリ処理を行うWebサイトを自在に変換し、各種スマートフォンにマルチ対応するため、システムの改修やWebのタグ挿入などを行わなくて済み、迅速な開発が行えるメリットがあった。

みちのく銀行は、すでに2019年にインターネットバンキング投資信託の取引をエムティーアイのモバイルコンバートで対応してもらっていた。そこでアプリ開発に着手するにあたり、複数ベンダーの中から、エムティーアイに依頼することを決定したという。

みちのく銀行 営業企画部 代理の棟方洸介氏は、「我々は、地方銀行でも特にデジタル化が遅れていました。そのため後発で専用アプリを作るならば、できるだけ面白くて良いものにしたいと考えていました。しかし予算も限られており、大手ベンダーさんに依頼しても、オーダーメイドで自由度があるアプリは作れそうにありません。そこで、なるべくコストをかけずに、オリジナルのコンテンツを親身になって開発してくれるエムティーアイさんに最終的にお願いすることにしたのです」と、ベンダー選定の経緯を説明する。


もちろん銀行アプリである以上、セキュリティも検討材料になったが、エムティーアイは金融機関が情報システムを構築する際の「FISC」が定める安全対策基準に準拠したシステム運用体制を備えていた。モバイルコンバートの変換に実績があり、セキュリティを重視する金融機関など200以上の大手企業にも採用されていたので安心だった。

しかし、それだけに留まらず、スマートフォン向けサービスとして、女性の健康をサポートするフェムテックの老舗で有名な「ルナルナ」や、音楽・映画・漫画などの総合エンタメコンテンツを提供する「music.jp」といったブランドを自社で運営していた。そのため、コンテンツビジネスを成功に導く独自のノウハウを蓄積していた点も大きかった。

2020年に入って、みちのく銀行はWebサービスを拡充しながら、専用の「みちぎんアプリ」を同時進行で開発していった。同年2月にエムティーアイにアプリ開発を依頼してからは、事はスムーズに進んだ。3月に要件定義、4月にはデザインと開発を平行して進めていった。

「みちぎんアプリは、残高照会機能に加え、ユーザーの窓口的なフロントとしての意味合いを持たせており、諸届の手続きをWebを通じて行う形です。これにより、住所変更、通帳レス口座、インターネットバンキング、キャッシュカード再発行など、各種の手続きが可能になりました。また、マネーフォワードと連携した既存の家計簿サービス機能も、アプリ側に統合しました」（坂上氏）

このほか、ユーザーに毎日使ってもらえるようなユニークな機能も取り入れ、他行との差別化を図ったという。たとえば、アプリ画面の背景をユーザー好みに合わせ、写真やイラスト（アニメキャラ）を変更できる「着せ替え機能」を実装したのだ。